1С:ДиректБанк — прямой обмен с банком из 1С

Что такое 1С:ДиректБанк

1С:ДиректБанк — технология прямого обмена электронными документами между программой 1С и банком.

Пользователь может отправлять платёжные поручения, получать банковские выписки и проверять состояние переданных документов непосредственно в программе 1С. Выгружать платёжные документы в файл и затем загружать их в отдельную программу «Клиент-банк» не требуется.

Состав доступных операций, порядок подтверждения платежей и условия подключения определяет обслуживающий банк.

Зачем подключать прямой обмен с банком

• Платёжные документы подготавливаются и отправляются из программы 1С.
• Банковские выписки загружаются непосредственно в информационную базу.
• Не требуется переносить документы через файлы обмена.
• Состояние отправленного платежа можно контролировать в 1С.
• Снижается вероятность загрузки неактуального или постороннего файла.
• Можно организовать работу с несколькими счетами и банками в одном привычном интерфейсе.

Как работает 1С:ДиректБанк

flowchart TD
    A["Платёж подготовлен в 1С"] --> B{"Требуется подпись в 1С?"}
    B -->|"Да"| C["Подписание по правилам банка"]
    B -->|"Нет"| D["Передача документа в банк"]
    C --> D
    D --> E["Обработка документа банком"]
    E --> F["Статус и выписка поступают в 1С"]

Способ подтверждения операций устанавливает банк. В зависимости от его правил могут применяться электронная подпись, логин и пароль, одноразовый код или подтверждение в банковском приложении.

Основные возможности

• отправка платёжных поручений из программы 1С;
• групповая передача подготовленных платежей;
• получение выписок по расчётным счетам;
• получение результатов обработки платёжных документов;
• просмотр статусов отправленных поручений;
• ручное или автоматическое получение выписок — если это поддерживается программой и банком;
• работа с несколькими счетами организации;
• обмен с несколькими поддерживаемыми банками.

Точный набор возможностей необходимо проверять отдельно для используемой конфигурации 1С и обслуживающего банка.

Заменяет ли сервис интернет-банк

Для регулярной отправки платежей и получения выписок 1С:ДиректБанк позволяет выполнять основные операции непосредственно в 1С.

Однако полностью отказываться от личного кабинета банка не всегда возможно. Он может потребоваться для управления банковскими услугами, настройки полномочий, оформления заявлений, валютных операций и других функций, которые не передаются через DirectBank.

Что необходимо для подключения

1. Поддерживаемая программа 1С. Необходимо проверить конфигурацию, редакцию и установленный релиз.
2. Банк с поддержкой DirectBank. Возможности технологии должны быть реализованы на стороне банка.
3. Действующий расчётный счёт. Подключение настраивается для счетов конкретной организации.
4. Доступ к банковскому обслуживанию. Банк может потребовать заявление или дополнительное соглашение.
5. Полномочия сотрудников. Нужно определить, кто формирует, проверяет и подтверждает платежи.
6. Средство подтверждения операций. Его вид устанавливается регламентом банка.
7. Доступ в интернет. Он необходим для обмена между программой 1С и банковской системой.

Как проходит подключение

1. Проверяем программу 1С и её текущий релиз.
2. Уточняем поддержку DirectBank выбранным банком.
3. Проверяем условия подключения и тарифы банка.
4. Настраиваем организацию, банковские счета и пользователей.
5. Получаем настройки подключения со стороны банка.
6. Настраиваем способ аутентификации и подтверждения операций.
7. Проводим тестовую отправку платёжного документа.
8. Проверяем получение статуса и банковской выписки.

Подключение каждого банка следует проверять отдельно: порядок настройки и доступные операции могут различаться.

Настройка обмена своими силами — в FAQ как настроить обмен с банком в 1С.

Права пользователей и контроль платежей

Прямой обмен с банком не отменяет внутренний контроль организации. В программе необходимо разделить полномочия сотрудников:

• создание платёжного документа;
• проверка реквизитов и назначения платежа;
• подтверждение или подписание документа;
• отправка в банк;
• загрузка и обработка выписки;
• контроль отклонённых или неисполненных операций.

Не рекомендуется предоставлять одному пользователю избыточные права, если действующий порядок работы предусматривает раздельную подготовку и подтверждение платежей.

Безопасность обмена

Электронные документы передаются между программой 1С и банковской системой по защищённым каналам. Способ аутентификации, применяемые сертификаты и порядок подтверждения операций определяются банком.

Организации также необходимо обеспечить:

• защиту учётных данных пользователей;
• ограничение прав в программе 1С;
• контроль доступа к электронной подписи;
• своевременную блокировку уволенных сотрудников;
• обновление программы и резервное копирование информационной базы;
• проверку реквизитов и суммы до подтверждения платежа.

Стоимость 1С:ДиректБанк

Технология DirectBank предоставляется фирмой «1С» пользователям программ 1С без отдельной оплаты.

При этом обслуживающий банк может устанавливать собственную плату за подключение или использование прямого обмена. Условия необходимо проверять в тарифах расчётно-кассового обслуживания банка.

Настройка программы, проверка обмена и помощь специалиста АБИС оцениваются отдельно в зависимости от используемой конфигурации, количества организаций, счетов и банков.

Условия и стоимость подключения сервисов 1С → 

Частые вопросы

Можно ли подключить любой банк?

Нет. Банк должен поддерживать технологию DirectBank и необходимые операции для используемой программы 1С.

Нужна ли электронная подпись?

Это определяет банк. Обмен может выполняться как с электронной подписью в программе 1С, так и без неё — например, с подтверждением операции другим предусмотренным банком способом.

Подойдёт ли подпись от 1С-Отчётности или 1С-ЭДО?

Не обязательно. Требования к сертификатам и средствам криптографической защиты устанавливает конкретный банк.

Можно ли работать с несколькими банками?

Да, если каждый банк поддерживает DirectBank и подключение настроено для соответствующих счетов организации.

Выписки загружаются автоматически?

В некоторых конфигурациях и вариантах подключения можно настроить автоматическое получение выписок. Возможность нужно проверять для конкретной программы и банка.

Можно ли после подключения не пользоваться интернет-банком?

Основные платежи и выписки можно обрабатывать в 1С. Для отдельных банковских операций, настроек и управления услугами личный кабинет банка всё равно может потребоваться.

Гарантирует ли отправка из 1С исполнение платежа?

Нет. Банк проверяет документ и может принять, отклонить или вернуть его на уточнение. Итоговое состояние операции необходимо контролировать по статусу документа и банковской выписке.

Чем поможет АБИС

• проверим поддержку DirectBank вашей программой и банком;
• обновим программу до подходящего релиза;
• настроим организации, счета и пользователей;
• поможем настроить способ подтверждения операций;
• проведём тестовую отправку платежа;
• проверим получение статусов и выписок;
• объясним сотрудникам порядок повседневной работы.

Получить консультацию по подключению 1С:ДиректБанк → 

Связанные сервисы и материалы

• 1С:Контрагент — заполнение и проверка реквизитов контрагентов.
• 1СПАРК Риски — оценка надёжности организаций.
• 1С-Отчётность — подготовка и отправка регламентированной отчётности.
• Цены и условия сервисов 1С.